Passivos e contratos
Operações existentes, saldo cobrado, encargos, vencimentos, aditivos, renegociações anteriores e relação entre contratos.
Serviço central
O passivo não termina no saldo devedor.
O problema não é apenas quanto a empresa deve. É o que cada dívida pode atingir. Contratos, garantias, avalistas, caixa, cobranças e processos precisam ser analisados em conjunto para que as decisões sejam tomadas na ordem correta.
Prioridade antes de negociação
Antes de negociar, é preciso saber onde está o risco.
Quando existem vários passivos, começar pelo credor que cobra com mais intensidade pode consumir caixa sem reduzir o maior risco. Uma dívida sem garantia, um financiamento garantido por imóvel e uma execução direcionada aos sócios não produzem as mesmas consequências.
A gestão começa pela leitura dessas diferenças: o que pode ser atingido, em qual prazo, por qual operação, quais recursos estão disponíveis e quais decisões tomadas hoje alteram a posição da empresa diante dos demais credores.
O instrumento é consequência do diagnóstico. Não o ponto de partida.
Visão coordenada
Um serviço. Cinco dimensões que precisam conversar.
Gestão de passivos não é uma coleção de ações ou negociações isoladas. É a coordenação das informações que determinam o risco e a capacidade de decisão da empresa.
Garantias e patrimônio
Aval, alienação fiduciária, hipoteca, penhor, recebíveis e outros vínculos que alteram a exposição da empresa e dos garantidores.
Caixa e capacidade
Quanto a operação efetivamente suporta sem transformar um acordo bancário em novo problema de liquidez.
Processos e prazos
Execuções, bloqueios, leilões, busca e apreensão, protestos e demais medidas que podem exigir providência antes da negociação.
Negociação e formalização
Objetivo, entrada, parcela, garantias, cláusulas críticas, efeito do acordo sobre os demais passivos e acompanhamento do cumprimento.
Como funciona
Do primeiro contato ao encerramento.
O trabalho segue uma sequência lógica. Havendo urgência, a situação é identificada imediatamente. Fora disso, o primeiro contato e a contratação antecedem o levantamento técnico aprofundado.
Primeiro contato
Serve para compreender a situação em linhas gerais, verificar aderência ao serviço e identificar prazos ou medidas que não podem esperar.
Reunião de entendimento
O contexto, os objetivos, as urgências e as principais frentes do passivo são aprofundados para delimitar o trabalho adequado.
Escopo e contratação
O escopo do trabalho, os honorários e a forma de pagamento são apresentados antes do início do trabalho.
Levantamento completo
Depois da contratação, as informações e os documentos necessários ao escopo são organizados para reconstruir operações, garantias, cobranças, processos e capacidade financeira.
Auditoria e mapa de risco
Cada operação é analisada pelos documentos e pelo efeito que produz sobre patrimônio, garantidores, caixa e demais passivos. Divergências relevantes são registradas para orientar a decisão.
Plano e execução
Definem-se prioridades, capacidade de pagamento, limites de negociação e medidas judiciais quando necessárias. A via judicial é instrumento com finalidade definida, não um objetivo em si.
Acompanhamento
Instrumentos, parcelas, baixas, registros, protestos e garantias são acompanhados até o encerramento de cada frente prevista no escopo.
O que o mapa precisa mostrar
A informação relevante é aquela que muda a decisão.
Depois da contratação, o levantamento técnico organiza o que precisa ser conhecido para comparar risco, capacidade financeira e prioridade entre as diferentes frentes do passivo.
Saldo e condições atuais
Quanto está sendo exigido, em quais condições e como cada obrigação se posiciona dentro do conjunto das dívidas.
Garantias expostas
Quais bens, recebíveis ou outras garantias estão vinculados a cada operação e como isso altera a prioridade do risco.
Coobrigados e garantidores
Quem mais está exposto à cobrança e de que forma a obrigação empresarial alcança sócios, avalistas, fiadores ou terceiros.
Cobranças, processos e prazos
Quais medidas já estão em curso e o que exige providência antes de qualquer decisão negocial.
Histórico da operação
Renegociações anteriores, alterações relevantes e acontecimentos que ajudam a compreender como a dívida chegou à situação atual.
Capacidade financeira
Quanto o caixa efetivamente suporta e quais limites precisam ser respeitados para que uma solução seja executável.
O primeiro contato não exige que o potencial cliente organize previamente todo esse levantamento. A profundidade da análise e as informações necessárias são definidas conforme o escopo contratado.
Instrumentos possíveis
A medida depende do que o mapa encontrar.
Uma gestão pode exigir um único instrumento ou vários deles em paralelo. O objetivo é coordenar as frentes sem perder de vista o efeito de uma decisão sobre as demais.
Defesa em execução e bloqueios
Análise da cobrança judicial, constrições existentes, garantidores envolvidos e medidas cabíveis no caso concreto.
Conhecer esta atuação ↗Imóvel em leilão extrajudicial
Leitura do procedimento, das intimações, da garantia e dos prazos antes de qualquer decisão negocial.
Conhecer esta atuação ↗Busca e apreensão
Análise documental e processual da operação e da situação do bem, especialmente quando ele integra a atividade empresarial.
Conhecer esta atuação ↗Revisão de contratos
Exame das condições contratadas, encargos, tarifas, seguros e forma de evolução do saldo quando isso for relevante à estratégia.
Conhecer esta atuação ↗Negociação bancária
Definição prévia de limites, leitura do instrumento de acordo e avaliação do efeito da renegociação sobre caixa e garantias.
Garantias e proteção legal
Análise de impenhorabilidades, substituição ou liberação de garantias e outras medidas patrimoniais lícitas compatíveis com o caso.
Para quem
Para empresas que precisam preservar capacidade de operar.
O foco do escritório está em empresas e empresários. O contexto do produtor rural também exige leitura própria, porque crédito, garantias e geração de caixa seguem dinâmica específica da atividade.
Empresas
Capital de giro, conta garantida, antecipação de recebíveis, financiamento de máquinas, cédulas de crédito bancário, execuções e operações em que os sócios também prestaram garantias.
Conhecer a gestão de passivos para empresas ↗Produtor rural
Cédulas rurais, CPR, financiamentos, penhor, hipoteca e garantias sobre safra ou maquinário, com atenção ao fluxo econômico próprio da atividade.
Conhecer a gestão de passivos no contexto rural ↗A análise coordenada também pode ser aplicável, conforme o caso, a empresários individuais, avalistas, fiadores e pessoas físicas com múltiplas operações ou garantias relevantes.
Delimitação
O que a gestão de passivos não é.
Definir os limites do serviço evita expectativa inadequada e decisões tomadas com premissas que não dependem do escritório.
01Não é promessa de desconto
Desconto, entrada, prazo e condições dependem do credor, do estágio da cobrança, das garantias e de outros fatores que não estão sob controle do advogado. Uma condição só é útil se também for executável.
02Não é blindagem patrimonial
O trabalho considera proteções e instrumentos lícitos. Não envolve simulação, ocultação de patrimônio, interposição fictícia de terceiros ou atos destinados a frustrar credores.
03Não é garantia de resultado
O escritório não promete êxito, percentual de redução, prazo de solução ou resultado judicial. O trabalho é definir e executar a estratégia adequada com base nos fatos e documentos disponíveis.
04Não é renegociação automática
Negociar pode ser adequado, prematuro ou insuficiente. A gestão existe justamente para decidir se, quando e em quais condições a negociação faz sentido dentro do conjunto.
05Não é uma orientação genérica para interromper pagamentos
A continuidade ou interrupção de pagamentos depende da análise concreta de contratos, garantias, caixa e riscos. Não existe uma regra única aplicável a todos os passivos.
Contato
Começar pelo canal correto.
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